ずっと払い込んでいた個人年金を、損しながらも解約し香港で加入した保険。
FTライフ社の「リージェントプレミア２」という商品ですが、 改めてその優位性に驚いています。
比較してみると、保証されている部分だけ見ても返戻金額が全く違うんですね。
リージェントプレミア２とiDeCo,つみたてNISAを活用することで将来のお金の面の不安を軽減することができますので、必要以上に将来のためにお金を使わないで取っておく必要がなく、今を楽しむことができています。
こんにちは。
アラフィフ会社員ブロガーの くさのたけし です。
遠い将来ではなく、今、幸せな人生を歩む。
そのために、感じている将来の不安を軽減する必要がある。
その手段として、公的年金の他に iDeCoと積み立てNISA、そして香港の保険を活用しています。
目次
日本人にも人気の香港の保険
ボク自身、最近まで知らなかったのですが、香港の保険は日本人にもとても人気です。
日本から近いオフショア
東京から飛行機で４時間くらい、福岡からなら３時間前後と便数も豊富で、時間がない方も「その気さえあれば」日帰り可能です。
実際ボクは、2015年にHSBC香港に口座を開くときも、2018年春に保険の契約に行ったときも、実質日帰りでした。
オフショアだけに投資会社や保険会社にかかる税率がそもそも低いので、その分コストが安く、返戻金や保証金に還元できるので日本の商品より有利になります。
競争力が高く信用がないと生き残れない金融業界
日本の人口は約１億２千万人ですが、香港は約760万人です。
でも金融機関の数は、
| 香港 | 日本 | |
| 銀行 | 290行 | 330行 |
| 生命保険会社 | 65社 | 45社 |
| 損害保険会社 | 96社 | 45社 |
オフショアだから世界からお金も人も集まるにしても、人口比で日本とは格段の競争の激しさです。
商品力・サービスはもちろん、お客様からの信用がないと生き残れません。
だから、日本と比較すればするほどいい商品が多く、ボクも思わず「うそぉ・・・」と思った、日本の保険と比べて圧倒的な優位性を持ちます。
圧倒的な格付けの高さ
年配の日本人は未だに「アジアで日本がNo.１」という認識ですが、経済に関する各付けではほとんどのもので日本や、都市別で東京都と比べても香港が高い事が信用にも繋がっています。
| 香港 | 東京 | |
| 経済自由度指数 | １位 | 30位 |
| 経済競争力指数 | １位 | 26位 |
| S&P格付け評価 | AA+ | BB+ |
保険会社に限っても日本の会社よりも格付けの高い会社は多いですし、預かり資産も多いところも多くあります。
格付けの高さや預かり資産の大きさは安心や信用に繋がります。
運用に障害となる日本の赤字国債
ご存知のように、日本は世界一借金が多い国ですよね。
だからといって国が破綻するとか思いませんが、金融資産の運用が国債で運用される率が高い日本である以上 金利で運用益を産むことができないわけです。
日本の保険の中には元本割れするものが多いのも頷けますね。（それでもそういう商品を契約する人が多いことは不思議）
香港の保険は、年利ベースで４％以上も当たり前にたくさんあり、スタンダード。
また、途中解約などがない場合には「元本保証」の商品もたくさんあり、少しリテラシーの高い日本人に人気なのも当然と言えば当然ですね！
だんだんとハードルは上がる
日本の同等商品と比べると、格段に有利な香港の保険。
香港の保険会社で日本に居住している日本人を受け入れている会社は、そう多くはありません。
そして今後は様々な事情から、日本人が香港の保険の契約をすることが難しくなることは確実と言われています。
だからもし、
将来のための安心づくりに保険の活用を考えているなら、ぜひ香港の保険も比較検討して、いいなと思うならば早く決断をした方がいいと思います。
日本語で大丈夫！
でも、日本語しか話せないし・・・
と心配される人もいるかもしれません。
でも安心してください！
ボクは、日本語で説明を受け、ほぼ日本語しか使わずに契約を結びました。
さらに、実質、日帰りでいける香港ですが、それでも時間や金銭的な理由でいけないと思うかもしれませんが、商品によっては日本から郵送で契約することもできます。
そして、日本語でのカスタマーサービスも充実しているIFAを選んで契約すれば、契約後の様々な手続きや相談も安心です。
日本では「独立系ファイナンシャルアドバイザー」とも呼びます。香港ではIFAを通じて保険商品を契約することが一般的です。
まとめ
日本では将来の金銭的不安が大きいから、「今」お金を使わず将来のために貯めておく・・・ という人がおおいですよね？
将来の不安が軽減すれば、もう少し「今」を楽しめると思います。
将来の不安を軽減するためには「自分年金づくり」などの投資活動が必要ですが、香港の保険を活用するというのもとても有効だと、ボクは思っています。
ボクが契約したのは、
FTライフ社のリージェントプレミア２ という商品です。
月額保険料200米ドル相当の比較的少額から可能で、満期が128歳、とは言え被保険者を変更できてその方の128歳が満期になりますので、実質無期限で運用できる商品です。
相続にも最適ですね！
そして、名前くらいは聞いたことがあるかもしれない
サンライフ社のライフブリリアンス。
貯蓄と保障をバランスよく兼ね備えた終身型生命保険と言えます。
元本保証で定期預金がわりになるいい利回りの商品はないか・・・ というニーズに答える、インベスターズトラスト。
この商品もぜひ比較対象に含めてください！
自分の将来を考えた時に金銭的負担があるのであれば、その解消にこれらの商品を比較してみてくださいね。
質問や疑問にもできる限りお答えします！
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