香港の保険商品や投資商品は、本当に魅力的です。
初めて知った時は、「えっ！？ うそお・・・ もっと早く言ってよ・・・」 と思いました。
そんなわけで、それまで加入していた日本の生命保険と個人年金保険を損切りしてまで乗り換えたわけです。
ただ、香港の保険・金融商品のメリットを享受するためには、超えなければならない「壁」があります。
壁を３つあげるとすれば、
- 言葉の壁
- 紹介者・仲介者の壁
- 送金手数料の壁
です。
IFAに日本人の担当者が居て、日本語のサポートもある。
信頼できる紹介者を通じて契約するので、１と２については何も心配はありませんでした。
でも ３の海外送金については、そこに係る手数料などは自分の力ではどうしようもない壁。
その「自分の力ではどうしようもない送金手数料の壁」を軽減・克服する方法について書きたいと思います。
海外送金手数料は投資の成果に大きく影響を与える
損益分岐点の早さと利回りの良さに惹かれて、これなら将来、年金をもらうまでのつなぎや足しになると思って契約した FTライフ社のリージェント２ プレミアバージョン（別名：リージェントプレミア２）
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払込期間5年で契約したので、（年払いで契約したので）５回払い込みます。
その都度、送金手数料がかかるので手数料総額も大きくなり、せっかく年利４〜６％で運用されたとしても影響は小さくありません。
海外の保険の拠出金（保険料）の払い方
海外保険の保険料の払込み方は、大まかに４つの方法があります。
- 現地に現金を持って行く
- 日本の銀行口座から送金
- 銀行ではない送金業者を利用して送金
- クレジットカードで払う
です。
私の場合は、先ほども書いたように、５回払います。
１回目はクレジットカードから、２回目以降は HSBC香港口座からの引き落としにしました。
５回ともクレジットカード払いもできたのですが（ポイントも貯まります）、手数料が2.2%もかかります。
ただ、１回目のクレジットカード払いはキャンペーン期間だったので、手数料なしで払い込むことができました。
２回目以降、HSBC香港の口座からの引き落としにするので手数料はかかりません。
ただ、わたしは日本に住んでいて日本の銀行に収入の大部分が入りますので、HSBC香港に送金しなければなりませんから、その分の手数料は、かかります。
この、日本から香港に送金する際にかかる手数料をできるだけ安く抑えたいと考えています。
海外送金に銀行を使うと損します
保険料の払い方は先ほどの４つ。
そのうち、１の「現金を持っていく」がいちばん手軽です。
でも、保険料は高額になりがちだから防犯上好ましくないし、金額によっては現金の持ち出し・持ち込みについて出国時・入国時に申告の必要が場合があり、ちょっと面倒に感じます。
また、何かのついでに持っていくならいいのですが、わざわざとなると飛行機など旅費がかかって本末転倒です。（が、持って行ったついでに香港を楽しむのはアリですよね）
となると、送金するかクレジットカードから支払うかの選択ですが、クレジットカードは先ほどの通り、キャンペーンでもない限り、手数料がかかります。
ごく一般的な送金方法は、日本の銀行 → HSBC香港 への「銀行間送金」ですが、実は手数料そのものはもちろん、為替コスト（両替手数料）や送金・着金にかかる時間コストなど、総合的に見るとかなりの大損。
一部、日本からだと銀行間送金しかできない国や地域がありますが、「送金サービス会社」を活用した方が、圧倒的に安くて早いです。
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海外送金業者って？
そもそも、「海外送金業者って？」という方もいらっしゃるかもしれません。
その名の通り、
「海外への送金を専門に扱う業者」のことですが、ボクは毎回、Transfer wise(トランスファーワイズ)
という業者さんを使っています。
トランスファーワイズを使う理由は、
- 早い（香港やアメリカなら２〜3日で着金可能）
- 安い（手数料は送金額の0.5%〜1.5%ほど）
- 親切（日本語対応で問い合わせ対応も親切・丁寧！）
だからです。
そしてもちろん、安全性も高いです。
仮に、日本から香港に５０万円、トランスファーワイズ で送るとすると
着金金額は 35,548.68HKD（496,336円）
つまり、手数料は、3,664円です！
1月27日の午前０時回ったところで調べたところ、着金予定は1月29日となっています。
もちろん、手続きを完了する日時によって着金予定日は異なってきますが、とても早いです！
また、「為替レート保証」があるので、着金金額もある程度の時間（今回の場合104時間）確約されます。
ちなみに、同じ条件で銀行間送金を使うと、送金手数料や中継手数料、両替手数料で1万円以上はかかるところがほとんどです。
また、着金する側の銀行の受け取り手数料がかかる時もあります。
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まとめ
日本から一番近いオフショア 香港には、魅力的で安全性も比較的高い保険商品があります。
その、圧倒的な魅力を最大限享受するためには、送金方法もしっかりとこだわるべき。
間違っても銀行から送金してはいけませんし、便利だからと言って盲目的にクレジットカードを使っては手数料が結構なパーセンテージでかかっている場合があります。
そうなったら、その保険の魅力も半減です。
いい保険を見つけて将来の安心を築こうと思ったら、送金方法にもこだわりたいですね！
そしてもう一つ大事なことは、保険の契約（入り口）を意識するのと同じくらい、保険解約時の返戻金の受け取り方（出口）にも気を配ること。
わたしはやっぱり、香港に銀行口座を持つことはこれからの将来設計において大切なことだと感じています。