生活コスト削減のために保険料見直しを体験してきました

皆さんはどんな保険に入っていますか?

わたしは、

  • 生命保険
  • 医療保険
  • 個人年金保険
  • 損害保険(地震保険含む)
  • 自動車保険
  • 社会保険(健康保険・年金保険)

に加入していました。

 

そのうち、社会保険は日本国民の義務なので国が用意する税制優遇などを活用するしかありません。

でも、他の保険って見直しをすれば「これは不要」とわかったり、「これとこれは保障が重なっている」とわかって、やめたり保障額を小さくすることで保険料を節約できたりするんです。

 

自動車保険で損害保険のある部分をカバーできたりってこともあるので、一度しっかりと確認してみるといいかもしれません。

節約できた保険料で他の投資ができたり、お小遣いが増えたり、旅行に行く費用の足しにできたりと大きなメリットが生まれますよね。

 

  • どれだけ保険料を納めているのか
  • 必要な保障を残しつつ保険料を削減するために必要なこと

を、把握しアドバイスを受けることって大切だなと思い、無料で保険料の見直し相談に行ってきましたので、その体験を書いてみます。

 

こんにちは。

投資と複業を活用して成幸人生を歩むことをサポートするアラフィフ会社員ブロガー、たく です。

生活のために嫌なことをして、時給や月給でお金を稼ぐ人を無くしたい。

 

誰もが、自分の好きなことを追求することでお金を受け取れる、好きで学んでいることが誰かの価値になる、仕事と遊びの境目がなくなって「お金のために割り切る」ということがなくなる生活を目指しています。

また、そういう人を増やしていきたいと思っています。

 

プロフィールカテゴリーの記事を読んでいただくとわたくしという人物がイメージしやすいと思いますので、もしよかったら読んでみてください。 →  プロフィールカテゴリーの記事

強引なセールスもないし相談のメリットは大きい

保険の見直しに無料相談に行く・・・ と聞くとまず心配なのは、しくこく勧誘されたり強引なセールスされたり・・・ってこと。

そんなのがあれば男の私でも嫌な気分になりますし、まして女性なら怖いですよね。

 

でもその点は心配無用です。

「こういう保障が必要ですね、それについてはこういう保険がおすすめです」といった軽いアドバイスはありますが、「保険のセールス」からイメージするような強引なものはありませんでした。

 

それよりも、アンケートに答えたり、休みの日や仕事帰りに相談する時間をとる手間は確かにありますが、保障がよくなり保険料が下がるアドバイスをしてくれるメリットの方が断然大きいと感じました。

 

保険料はどのくらい払っていますか?

事業をされている方なら毎年の確定申告、会社員の方なら毎年末の年末調整で保険料はどのくらい払ってるんだろう・・・ってことは、だいたい把握できると思います。

社会保険を含めると、結構な大きな金額じゃないですか?

 

わたくしの場合は保険の見直しをきっかけに、不要だな・・・ と思う保険を解約し、削減できた保険料で香港のびっくりするくらい有利な保険に加入したので、将来の安心度は格段に増しました。(参考:オフショア保険カテゴリー記事

 

保険料の無駄ができてしまう原因

ところで、どうして無駄な保険に入っていたり、過剰な保険料を支払ってしまうのか・・・

  • 結婚や子供が生まれたことで生活スタイルや必要な保障が変わった
  • 考え方が変わった
  • 昨今の大きな地震や災害の頻発で不安が大きくなった
  • 以前に加入したものよりも良い商品ができたのを知らなかった

などが大きな理由と思います。

そして、家族や会社にきていたセールスの人に言われるまま加入して、見直していなかったことが無駄が生まれる原因です。

実際、わたくしもそうでした。

 

保険に限らず「言われるがまま」「以前のまま」は、大きな無駄をうむ原因。

だからこそ、定期的な見直しって絶対に必要なんですね。

 

 

スタバで相談

相談といえば、仕事帰りにどこか保険会社の窓口に行くの・・・? と思う方もいらっしゃるかもしれません。

 

わたくしは、仕事帰りにスターバックスでコーヒーを飲みながら相談に乗っていただきました。

 

例えば「保険の窓口」のようなところに行くのは、自分にとって「アウェー」な感じがして、精神的に安定感が薄いような気がするのですが、中立な場所で話す方がいいなと思うのです。(メンタル弱くてすみません^^;)

かといって、自宅に来られるのもなんだかな・・・ ですよね。

 

スタバじゃなくてもファミレスでコーヒーだけ飲みながらとかも可能です。

飲食代は自分の分だけ払えばいいので、その点も安心ですね!

 

でも、ちょっと大げさに言えば「人生について」相談するので、ガチャガチャした雰囲気や落ち着かない状態での相談は、向いていないと思います。

 

どんな人が来るの?

「保険」というと勝手に、「大学ではラグビーをやってました!」という押しの強そうな人とか、「上昇志向が強いトゲトゲした厳しい印象」の人が多いイメージをしていませんか?

 

わたくしが会ったのは、物腰が柔らかで礼儀正しく声も穏やかな男性でした。30代前半かな?

 

もちろん、いろんな人がいるでしょうし受け取る印象は自分の感性にもよりますが、少なくとも「バリバリの営業マンで強引なタイプ」はいないそうです。(お会いした人が言ってました)

 

「イエローカード制度」というものがあって、不愉快な思いや強引さを感じて会社に連絡が行くと、交代させられるとのこと。

「女性お一人で相談のご依頼も多いので、礼儀と清潔感には特に気を配っています」とのことでした。

 

1回で完結する?

もともと相談だけだったので1回で完結させるつもりでしたが、1度話した後もいろいろ疑問や相談が出てきたので、わたくしは合計3回会いました。

もちろん、「1回でいいや」と思うならそれでも問題ありません。

 

お互い人間なので、会う回数が多いほど、だんだん本音で話せます。

だから、本当に親身になってくれるのがわかる人に深く相談したほうが断然いいので、「イエローカード制度」もうまく活用しながら2、3回会ってみるのも、いいかもしれませんね!

 

ちなみに、何度会っても無料でした。

 

用意しておくもの

インターネットから必要事項を入力して、実際に会うまでに加入している保険の証券類や実際に払っている保険料・保険内容を自分でもメモにしておくなどすると、より話がスムーズだと思います。

 

でも、面倒なら

  • どこの保険会社の
  • どの商品
  • いくらの保険料を払っているか

だけでも把握しておくといいですね!

 

うまくヒアリングしながら適切な保険・保障について話してくれるので、任せておけば大丈夫です!

 

わたくしもカウンセリングやコーチングの勉強をしたので「傾聴力」はある方だと思いますが、見習うべきところはたくさんありました。

傾聴って、ただ聞くだけじゃなく必要なことを自分の言葉で話せるよううまく促してくれたり、話したことをうまくまとめて構造化して、話している本人自身の理解が進むようにすることも含まれるのですが、そういう点も勉強になりました。

 

だから、安心して納得がいくまでいろいろ聞いてみるといいと思います!

 

実際の話、どうなのよ・・・?(まとめ)

まず、相談したからと言ってその方のアドバイスに従う必要もありません。

もらったアドバイスを元にして、「自分で考える」ことが一番重要だと思います。

 

とは言っても、保険の仕組みってなかなか複雑で難しいと感じます。

 

だから、率直に自分の加入している保険証券を元して「これより保障がよくて保険料が下がるものってありますか?」と相談してみるのがいいですね!

 

わざわざきてもらったから・・・ と、その人から別の保険に加入する必要もありませんし遠慮したり気を使う必要はありません。

 

そして、相談員さんの中にはコーヒー代をおごってくれたりする人もいるようです。

相談員さんがいいというならそれでもいいですが、わたくしは毎回自分の分は自分で払っていました。

おごってもらうとなんとなく、「悪いな、なんかお返ししなきゃな・・・」と思ってしまって「オススメされるものを契約しよう」と思ってしまうのではないかという気持ちがあったからです。(メンタル弱くてすみません^^;)

 

保険は人生の中で、家・車と同様に大きな出費となるものだから、定期的な見直しは必須です。

わたし自身は年間で約10万ほど保険料の削減につながりましたし、相談をきっかけにもっといい保険にも加入しました。

 

なので、もしこの記事を読んで「もしかしたら無駄なものが多いかも・・・」と思ったり、「わたしの保険、大丈夫かな」と不安に思った方は、相談してみることをオススメします。

 

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ABOUTこの記事をかいた人

投資と複業(複数の収入源を持つこと)を活かして、自らが定義する幸せな人生(成幸人生)を歩む。そして、成幸人生を一緒に楽しめる仲間づくりをするためにブログで発信活動を行なっています。 お金の不安が軽減すれば、もっと人生は楽しめる。 付き合う人を選べば、もっと人生は幸せになる。 そのことを自ら実践し、共に人生を楽しむ仲間づくりをしたいと思っています。  ぜひこちらからプロフィールをご覧ください→ https://umikazekaoru.com/profile/